AB 贷骗局揭秘：你以为是帮朋友担保，实际是替人背债

"兄弟，我最近办贷款，银行说找个信用好的朋友来加个分就行，不查你征信、不影响你、就是走个形式。你陪我去一趟，签个字就完事。"如果你答应了，恭喜你——你已经成为这笔贷款的唯一借款人。

一、AB 贷到底是什么？

A 需要贷款但资质不够，中介让 A 找资质好的 B 来"加分"。中介拿 B 的手机操作，实际以 B 的名义申请贷款。银行将 B 视为唯一借款人，钱打到 B 的账户，再转给 A。

这笔贷款在法律上跟 A 毫无关系。 A 不还钱，银行追 B；A 跑路了，银行追 B；A 破产了，银行还是追 B。而 B 从头到尾都以为自己是来"帮忙"的。

二、AB 贷的话术升级：骗子已经不说"担保"了

2026 年，AB 贷话术完成了全面"升级"：

传统话术（已淘汰）	2026 新版话术
"找个朋友来做担保"	"银行需要第三方辅助验证"
"用一下你的征信报告"	"系统账户关联，不查征信"
"你在担保协议上签个字"	"这是资金合规审查流程"
"出事了我还，不影响你"	"这是受托支付的标准流程"

三、为什么 AB 贷屡禁不止？

因为从银行角度看，这就是一笔正常贷款——申请人是 B，征信查的是 B，合同签的是 B，放款打进 B 的账户。银行不知道背后有中介操纵，即便知道也很难取证。

AB 贷的可怕之处在于：它把"诈骗"包装成了"帮忙"。 骗子赌 B 事后不敢报警——"这是你自愿签的字，是你朋友求你帮忙的，你自己不看合同怪谁？"

四、真实案例：那个"帮朋友加分"的人，现在正在还 20 万的贷款

小刘，28 岁，事业单位。同事说办贷款需要"加分"，请他帮个忙。到了中介办公室，业务员说"例行流程"拿小刘手机操作了十几分钟，人脸识别让小刘配合了几次，说"都是加分需要的"。全程没有告诉小刘贷款金额、利率、期限。

三个月后同事开始逾期，催收电话打到小刘单位。去银行查询才知道名下有一笔 20 万信用贷款，借款人只有他一个人，同事的名字不在合同任何位置。

五、已经被 AB 贷骗了，怎么办？

1. 第一步：立刻报警。 以"骗取贷款罪"或"诈骗罪"报案，保存所有聊天记录、转账凭证、中介联系方式，向警方说明自己从头到尾不知道自己成了借款人。
2. 第二步：联系银行说明情况。 告知银行贷款是在被欺诈的情况下办理的，申请冻结贷款账户防止资金被进一步转移，同时要求银行提供贷款合同和申请记录。
3. 第三步：追究 A 的民事责任。 B 与 A 之间存在事实上的借贷关系。如果你保留了资金流转证据，可向法院起诉要求 A 返还。
4. 第四步：修复征信。 保留报警回执并向银行和征信中心提交征信异议申诉。

六、如何 10 秒识别并 100% 防御 AB 贷？

写在最后

在所有贷款骗局里，AB 贷是最残忍的一种。其他骗局骗的是你的钱，AB 贷骗的是人与人之间的信任——被骗的人不仅背上债务，还可能失去一个朋友、一个同事、一段关系。

你当对方是兄弟，他拿你当"加分项"。 不是因为他坏，而是骗子太会洗脑——连他一起骗了。