成都应届毕业生创业贷款政策及申请指南

"刚毕业，想创业，但除了一个想法和一腔热血，什么都没有。银行会贷款给我吗？"

这是很多成都应届毕业生面临的现实困境。每年毕业季，都有大量年轻人选择留在成都创业。他们有想法、有技术、有干劲，但唯独缺一样东西——启动资金。

没有工作证明、没有收入流水、没有资产抵押、甚至征信还是白户。在传统银行眼里，应届毕业生几乎是"信用隐形"的群体。

但很多人不知道的是，国家和成都市政府为支持大学生创业，专门出台了一系列创业贷款和补贴政策。这些政策专门针对"三无"（无资产、无收入、无征信）的应届毕业生设计，门槛远低于普通商业贷款，而且有政府贴息，实际利率极低。

今天，我们把成都应届毕业生能申请的所有创业贷款政策和操作流程一次讲清楚。

一、应届毕业生创业能申请哪些贷款？

在成都，应届毕业生创业融资主要有三条路径：

下面逐一拆解。

二、核心产品：个人创业担保贷款

这是目前成都应届毕业生最容易拿到、成本最低的创业启动资金。

产品要素

• 最高额度：30 万元（2026 年成都多个区县已提额至 30 万）
• 期限：最长 3 年
• 利率：LPR-150BP 至 LPR，政府贴息 50%，个人实际承担年化约 1.5%-2.0%
• 担保方式：无需房产抵押，需提供 1-2 名担保人（公务员、事业单位员工、国企职工或信用良好的自然人）

申请条件

申请流程（五步走）

第一步：准备材料

• 身份证、毕业证（或学信网学历认证）
• 营业执照（正副本）
• 《创业担保贷款申请表》（在社区或区就业局领取）
• 创业计划书（简要说明创业项目、市场分析、资金用途、预期收入）
• 担保人材料（担保人身份证、收入证明）
• 创业培训合格证（部分区县需要，没有的先去社区报名参加）

第二步：社区/街道办初审

带上材料去创业经营地所在的社区或街道办，提交创业担保贷款申请。工作人员会对你的经营场所和经营情况进行实地核实。这一环节关键看两点：你是不是真的在创业、经营是否正常。

第三步：区就业局复审

社区初审通过后，材料报区就业局复审。就业局主要审核你的身份资格（是否毕业 5 年内）和创业真实性。复审通过后会出具推荐函。

第四步：银行终审放款

拿到就业局推荐函后，去合作银行（成都主要是成都银行、成都农商行、邮储银行等）提交终审。银行重点审核个人征信和担保人资质。终审通过后签订借款合同，银行放款至个人账户或企业对公账户。

第五步：申请贴息

贷款正常还款满一年后，可向就业局申请政府贴息。贴息金额为实际支付利息的 50%，直接打入个人账户。注意：必须先正常还满一年才能申请贴息，不是放款时直接减免利息。

三、无偿资金：大学生创业补贴

除了贷款，政府还有不用还的创业补贴。这是很多毕业生忽略的"免费资金"。

成都市级创业补贴

区级叠加补贴

• 高新区：对落户高新区的毕业生创业项目，额外给予 1 万 -5 万元启动资金
• 天府新区：对入驻天府新区创业孵化器的项目，提供最高 10 万元无偿资助
• 双流区、龙泉驿区等也有各自的叠加补贴政策

申请渠道：所在区就业局或人社局，或通过"天府市民云"APP 在线申请。

补贴和贷款可以同时申请吗？

可以。创业补贴是无偿资金，创业担保贷款是借款，两者不冲突，可以叠加使用。建议先申请创业补贴（金额小、流程快），拿到补贴后作为启动资金先把公司运转起来，有了实际经营流水后再去申请创业担保贷款（额度更高）。

四、科技型创业：科创贷和蓉易贷

如果你的创业项目有技术含量（软件开发、人工智能、生物医药、新能源等），可以走成都市的科创贷或蓉易贷通道，额度更高。

科创贷（适合有知识产权的科技创业）

• 最高 1000 万（初创企业一般批到 50-200 万）
• 纯信用，无需抵押
• 年化利率 3.0%-3.5%
• 需要拥有专利、软著等知识产权（哪怕只有 1-2 项软著也可以尝试）

蓉易贷（适合普通小微企业）

• 最高 100 万
• 纯信用或准信用
• 年化利率参照 LPR
• 门槛低于科创贷，不需要知识产权

刚毕业的创业者，如果还没有专利，可以先申请创业担保贷款；如果在校期间有参与科研项目、持有专利或软著，可以直接尝试科创贷。

五、应届毕业生常见的贷款误区

误区一："我刚毕业，征信是白户，贷不到款"

创业担保贷款对白户是开放的。它看的是你的创业项目真实性和担保人资质，不是你过去有没有信用记录。当然，如果在校期间有助学贷款且还款正常，反而会成为正面信用依据。

误区二："我没有担保人，就申请不了"

找不到公务员或事业单位担保人的，可以用其他方式替代：房产抵押（父母的房产也可）、存单质押、第三方担保公司（需承担担保费）。部分区县还接受两名普通自然人联合担保，对担保人职业不设限。

误区三："创业贷款额度太小，不够用"

创业担保贷款 30 万 + 创业补贴 1-10 万，合计可以拿到 30 多万启动资金。对于大多数轻资产创业项目（软件、设计、电商、咨询服务等），这笔钱足够支撑半年到一年的运营。如果需要更大额度，可以先用这笔钱把公司运转起来，有了经营流水和纳税记录后，再申请商业贷款续力。

误区四："申请流程太复杂，肯定批不下来"

很多人看到"社区初审 - 就业局复审 - 银行终审"三道环节就放弃了。实际上每一步的审核重点都很明确：社区看经营真实性、就业局看资格合规性、银行看征信和担保。材料齐、经营真，过审率不低。而且社区和就业局的初审都是免费服务，被拒也不会有任何成本。

六、给应届毕业生的一些建议

1. 先拿补贴，再申贷款

创业补贴是无偿的，先申请补贴作为启动资金。补贴到位后，公司正常运营 3-6 个月，再拿经营流水去申请创业担保贷款，通过率更高。

2. 参加创业培训

各区就业局定期举办免费的创业培训，不仅教你如何写商业计划书、做财务管理，结业后还能拿到《创业培训合格证》。这个证书是申请创业担保贷款的加分项，部分区县甚至把它作为必备材料。

3. 找好担保人

创业担保贷款需要担保人，这是很多毕业生卡壳的环节。提前和父母、亲戚沟通，看是否有符合条件的人愿意为你担保。如果实在找不到，可以考虑房产抵押替代（父母的房产也可）。

4. 走对申请渠道

不要自己去银行问"大学生创业贷款"，银行柜台人员可能不熟悉这个政策性产品。正确路径是：先去经营地所在社区或街道办，问"创业担保贷款怎么申请"，社区工作人员会给你明确的指引。

了解更多贷款知识，可参考成都创业者如何拿到第一笔启动资金或自由职业者、个体工商户贷款指南。