初创企业怎么拿到第一笔经营贷款？2026 成都创业融资全指南

初创企业融资难是一个普遍问题。在成都，大量初创企业在注册后的前两年里，因为经营年限不足、缺少纳税记录、没有抵押物，在传统银行贷款面前屡屡碰壁。但很多企业主不知道，成都有一系列专门面向初创企业的政策性融资产品，门槛远低于商业贷款。

今天把成都初创企业能走的所有融资通道一次讲清楚。

一、初创企业为什么贷款难？

银行审批企业贷款的核心逻辑是看三个维度：经营历史、还款能力、增信措施。初创企业在每个维度上都吃亏。

二、融资通道一：创业担保贷款——门槛最低的初创融资

这是目前成都初创企业最容易拿到、成本最低的融资产品。

谁能申请

• 毕业 5 年内的高校毕业生
• 返乡创业农民工
• 退役军人
• 城镇登记失业人员

营业执照注册 5 年内均可，对经营年限没有硬性要求，刚注册不满一年的企业也可尝试。

怎么申请

去经营地所在社区或街道办提交申请，准备身份证、毕业证或退伍证、营业执照、创业计划书、担保人材料。社区初审后报区就业局复审，再走银行终审。整个流程约4 到 6 周。

三、融资通道二：蓉易贷——成都市级普惠信贷工程

"蓉易贷"是成都市政府推出的普惠信贷产品，覆盖所有小微企业，对初创企业非常友好。

• 纳税记录不足的企业可以用经营流水替代
• 对经营年限要求较宽松，有些产品接受经营满 6 个月的企业

怎么申请

通过成都市"蓉易贷"平台注册并提交申请，系统自动匹配合作银行。核心审核指标是经营真实性和流水稳定性，而不是经营年限和纳税额。

四、融资通道三：科创贷——科技型初创企业的最佳选择

如果你的初创企业属于科技类——软件开发、人工智能、生物医药、新能源等，科创贷是额度最高、利率最低的选项。

初创企业怎么过科创贷门槛

前提是已通过科技型中小企业评价入库，拥有至少 1 到 2 项知识产权。

即使营收还没起来，只要在科技局系统完成了科小入库、有软著或专利、有研发团队和研发投入记录，就可以申请。

五、融资通道四：天府科创贷和区级科创贷

除了成都市科创贷，天府新区、高新区、温江区等还有区级科创贷产品，部分额度和贴息可以与市级科创贷叠加。

建议： 区级产品对本区注册企业的审批更灵活，初创企业优先关注所在区的科技金融产品。

六、融资通道五：天使投资和创业孵化器

如果银行贷款暂时走不通，创业孵化器和天使投资是另一个方向。

成都的天府软件园创业场、天府菁蓉大厦、电子科大科技园等头部孵化器设有自有种子基金，入驻企业有机会获得种子投资。孵化器还有融资对接服务，定期组织路演活动帮助初创企业对接天使投资人。

七、初创企业融资的几点策略

1️⃣ 不要等到缺钱才去融资

初创企业最好的融资时机是企业有订单、有方向、但还没有大额资金缺口的时候。

2️⃣ 先做科小入库

只要有一点科技含量，就先去科技局做科技型中小企业评价入库。入库本身不需要成本，但入库后打开了科创贷、天府科创贷等多个融资通道。

3️⃣ 同时申请创业补贴和创业担保贷款

创业补贴是无偿资金，创业担保贷款是低息借款，两者可以叠加使用，不冲突。

4️⃣ 先建立信用记录

先申请一笔小额创业担保贷款或蓉易贷，正常使用、按时还款，建立良好的借贷记录。有了信用基础，再申请更大额度的产品。

八、总结

初创企业从传统银行拿不到贷款是正常的，但不是无路可走。

5 大低门槛融资通道：

• ✅ 创业担保贷款（贴息 50%、最高 30 万）
• ✅ 蓉易贷（纯信用最高 100 万）
• ✅ 科创贷（科技型最高 500 万）
• ✅ 天府科创贷和区级科创贷
• ✅ 孵化器融资和天使投资

关键是： 提前规划、走对通道、准备好基础材料。