2026 年 3 月 25 日，成都市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》（成公积金〔2026〕15 号），核心变化如下：
额度提高：单缴存人最高从 60 万提至 80 万，双缴存人最高从 100 万提至 120 万。现房销售项目、征收拆迁购房额度还可上浮 20%。
阶段性取消次数限制：2026 年 3 月 25 日至 12 月 31 日，名下无未结清公积金贷款即可申请，不受历史贷款次数限制。此前用过两次公积金的家庭，窗口期内还清即可再贷。
首套房认定优化：名下无未结清公积金贷款的，按首套房执行——首付 20%，5 年以上利率 2.6%。
利率处于历史低位：首套 5 年以下 2.1%、5 年以上 2.6%；二套 5 年以下 2.525%、5 年以上 3.075%。
灵活就业可缴存：以灵活就业身份自愿缴存，连续满 12 个月可申请公积金贷款。截至 2025 年末，成都灵活就业公积金开户数已超 50 万户。
异地公积金通道畅通：异地缴存职工在成都购房，缴存时间合并计算，与本地职工政策一致。
事业单位员工在新政下有两个专属优势：
优势一：缴存时间系数更易拿满级。普通企业职工需连续缴存 10 年以上才能拿到 1.2 的满级系数，事业单位员工因单位被标记为"优质缴存单位"，满 5 年即可认定满级系数。
优势二：双职工家庭轻松贷满 120 万。成都事业单位平均缴存基数约 1.2 万元，双职工家庭账户余额合计普遍超 20 万，按双挂钩公式——（账户余额 + 配偶余额）×30×缴存时间系数——计算的理论额度远超 120 万上限，意味着多数体制内双职工家庭可以顶格贷满。
以贷款 100 万、30 年期为例：
| 贷款类型 | 利率 | 月供 | 30 年总利息 | 与公积金差额 |
|---|---|---|---|---|
| 公积金贷款（首套） | 2.6% | 约 4,003 元 | 约 44.12 万 | — |
| 商业房贷（首套） | 约 3.1% | 约 4,270 元 | 约 53.72 万 | +9.60 万 |
| 组合贷（80 万公积金 +20 万商贷） | 混合 | 约 4,056 元 | 约 46.04 万 | +1.92 万 |
优先用足公积金额度，差额走商贷组合，是成本最低的策略。关于组合贷与抵押经营贷的搭配技巧，可参考成都房贷与抵押经营贷最新利率对比。
新政最被低估的利好：2026 年 3 月 25 日至 12 月 31 日，只要名下无未结清公积金贷款，即可申请，不受次数限制。
王先生在成都某事业单位工作 20 年，公积金贷过两次均已还清。旧政策下他已无申请资格。新政窗口期内，他可再贷 80 万，利率按首套 2.6% 执行。
窗口期仅剩不到 5 个月，有计划换房或再购房的，需在 12 月 31 日前完成申请。
第一步，登录成都公积金 APP 查询账户余额和缴存年限。第二步，用双挂钩公式估算：额度=（你余额 + 配偶余额）×30×缴存时间系数。第三步，取公式值、最高限额（个人 80 万/家庭 120 万）、还款能力（月供≤缴存基数×50%）三者最小值。
1. 近 2 年内有连三累六逾期：公积金中心对征信要求严于商贷，连续 3 个月或累计 6 次逾期直接拒贷。
2. 购房为第四套及以上住房：公积金贷款仅支持首套和二套，三套及以上禁贷。
3. 直系亲属间买卖过户：父母与子女、配偶之间的房屋买卖，公积金中心不予受理贷款。