成都建筑企业主全款房一抵获批 380 万，年化 2.8%，20 年期先息后本

一、客户困境：工程垫资压力大，资金缺口 380 万

周先生是成都高新区一家建筑工程公司的法定代表人。公司成立于 2020 年，主营市政工程、住宅小区建筑承包，年营业额约 3500 万元。

2026 年 7 月，公司中标了成都某区一个市政道路改造项目，合同金额约 1200 万元。按照行业惯例，工程款按进度支付（开工预付 30%、中期 30%、竣工 40%），周先生需要先垫付材料款、人工费、机械租赁费等约 400 万元。

公司自有资金约 120 万，资金缺口约 280 万。加上项目履约保证金和前期投入，总计需要 380 万的流动资金。

周先生名下有一套位于高新区天府一街的住宅，面积 168 平米，当前市场评估价约 550 万元，全款购买、无按揭，是理想的抵押物。

二、解决方案：全款房一抵 + 20 年超长期限

佐理未来融资顾问团队为周先生设计了「全款房一抵经营贷」方案：

• 抵押物：高新区住宅，评估价 550 万
• 抵押率：银行按评估价 70% 放款，可贷 385 万
• 最终获批：380 万
• 利率优势：一抵利率 2.8%，相比二抵 3.3% 节省利息约 18 万/年

三、还款方式选择：先息后本

380 万贷款，年化利率 2.8%，20 年期限。两种还款方式的月供和总利息差异很大：

四、案例启示

• 全款房是优质的"融资筹码"：全款房做一抵，利率最低、期限最长、额度最高。本案例 2.8% 的利率是 2026 年成都抵押贷款市场的底部。
• 工程类企业适合先息后本：工程款按进度支付，现金流波动大，先息后本的低月供可最大限度释放运营资金。
• 一抵比二抵省得多：全款房一抵利率 2.8%，比二抵 3.3% 每年节省利息约 18 万，20 年省 360 万。
• 专业顾问帮你拿到最低利率：同样一套房，自己去银行和通过专业顾问匹配，利率可能差 0.5-1 个百分点。

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