9 笔网贷，月供 2.8 万
——一个建材批发商的 80 万债务重组之路
客户李总
年龄38 岁
经营年限5 年
服务周期4 个月
获批金额80 万元
月供变化2.8 万→1.51 万
一、客户背景
李总，38 岁，成都金牛区经营建材批发生意，已经营 5 年，月流水稳定在 25 万左右。
因行业回款周期长，李总在过去两年陆续借了多笔网贷用于周转，以贷养贷，越陷越深。
二、核心困境
- 9 笔网贷，合计余额 14.6 万，月供压力巨大
- 征信 2 次逾期记录（非恶意），查询记录 5 次
- 以贷养贷，越陷越深
- 申请银行经营贷，机器秒拒
核心问题： 债务结构恶化 + 征信受损 + 以贷养贷恶性循环。
三、我们做了什么？
1
沉睡资产挖掘
李总说"我没钱了"，但我们帮他盘了一遍：理财保险可以质押、应收账款可以回款、储蓄账户还有余额。合计挖掘出 15.8 万的可动用资金。
2
债务清零
15.8 万怎么用？9 笔网贷合计 14.6 万，全部一次性结清，一笔不留。获取每笔贷款的结清证明。
3
征信修复
协助李总向银行申请《非恶意逾期证明》，解释 2 次逾期是由于"资金周转临时困难，非主观恶意"。征信静默 3 个月，不再产生任何新的查询记录。
4
规范流水，4 个月陪跑
建立标准流水体系：对公账户入账、规范备注、整理完整的经营凭证。4 个月后，一份清晰可验证的流水记录完整呈现。
四、最终结果
- 获批银行：成都某城商行
- 贷款金额：80 万元
- 年化利率：4.35%
- 贷款期限：5 年期
- 月供变化：从 2.8 万降至 1.51 万，每月少还 1.3 万
五、客户原话
"
你们帮我做的最重要的一件事，是帮我砍断了以贷养贷的恶性循环。不是一笔贷款的事，是救了我的生意。
六、核心经验
💡
以贷养贷必须立即斩断
越滚越大的债务只会压垮现金流，越早清理成本越低。
💡
沉睡资产可以挖
理财保险质押、应收账款回款、公积金提取——很多人自己都忘了还有这些钱。
💡
征信逾期非恶意可沟通
只要不是恶意逾期，银行有沟通空间。《非恶意逾期证明》是有效的修复工具。
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