成都车辆抵押贷款（简称车抵贷）是以个人名下车辆作为抵押物获取资金的贷款方式。核心优势是速度快（3-5个工作日）和"押证不押车"模式（仅抵押车辆登记证，车辆继续正常使用）。线上产品年化利率约3.88%起，额度为车辆评估价的50-80%。
车抵贷的适用场景：短期周转、不需要大额资金（一般30-100万以内）、名下有车辆但无房产。如果房产和车辆都有，房产抵押贷款的利率更低、额度更高，通常优先选择房抵贷。
车抵贷的三种模式：①线上押证不押车（利率较低、时效快）、②线下押证不押车（利率偏高但宽松）、③线下押车（利率较高、车辆不能开走）。绝大多数客户选择线上押证不押车模式。
| 条件维度 | 线上产品要求 | 线下产品要求 |
|---|---|---|
| 车龄 | 一般<8年 | 可放宽到10-12年 |
| 车辆类型 | 家用轿车/SUV为主 | 更宽泛 |
| 车辆状态 | 无事故、无抵押、证件齐全 | 征信宽松但车况要求类似 |
| 评估价要求 | 一般>5万元 | 门槛更低 |
| 借款人年龄 | 20-60岁 | 18-65岁 |
| 征信要求 | 无严重逾期 | 相对宽松 |
| 车辆所有权 | 借款人本人名下 | 本人名下 |
车辆必须为全款或已结清贷款，不能有未结清的车辆贷款。车辆登记证（绿本）是抵押登记的必要证件。线上产品审批更严但利率更低，线下产品审批宽松但利率偏高。
| 维度 | 线上押证不押车 | 线下押证不押车 |
|---|---|---|
| 额度 | 评估价50-80% | 评估价60-80% |
| 额度范围 | 一般10-50万 | 一般5-100万 |
| 年化利率 | 3.88%左右起 | 4.5%左右起 |
| 贷款期限 | 1-3年 | 1-5年 |
| 放款时效 | 3-5个工作日 | 5-10个工作日 |
车辆评估价参考品牌、车龄、行驶里程、车况等因素。一般按车辆当前市场价值的70-85%作为评估价，再乘以抵押率得出可贷额度。例如：市场价约50万的车→评估价约35-42万→按70%抵押率≈25-30万可贷额度。
如果车辆同时有未结清的按揭贷款（车贷），需要先结清车贷解除抵押后，才可以用该车做新的抵押贷款。办理过车贷的车辆也可以做二次抵押，但接受银行更少。
| 步骤 | 内容 | 耗时 |
|---|---|---|
| ① 车辆评估 | 提交车辆信息（品牌/车型/年份/里程），获取预评估价 | 当天 |
| ② 材料准备 | 身份证、驾驶证、车辆登记证、行驶证、保险单 | 当天 |
| ③ 申请面签 | 银行或金融平台面签+征信授权 | 1天 |
| ④ 审批 | 银行系统审批（线上产品自动审批为主） | 1-2天 |
| ⑤ 抵押登记 | 到车管所办理车辆抵押登记（押证） | 1天 |
| ⑥ 放款 | 抵押登记完成后银行放款 | 当天 |
整个流程3-5个工作日。关键节点在车辆评估和抵押登记。车辆评估价直接影响可贷额度，建议多找几家评估确保价格合理。抵押登记需本人到场或委托代办（需公证委托书）。
| 维度 | 车抵贷 | 房抵贷 |
|---|---|---|
| 抵押物 | 车辆 | 房产 |
| 额度 | 10-50万为主 | 数十万到数千万 |
| 利率 | 3.88%起 | 2.40%起 |
| 时效 | 3-5工作日 | 7-15工作日 |
| 期限 | 1-3年 | 3-30年 |
| 适用场景 | 短期周转、无房产 | 大额长期资金需求 |
简单说：如果评估房产和车辆都有——贷房产（利率低额度高）。如果只有车辆——车抵贷是最快的路径（3-5天到账）。如果车龄老、车辆价值低——可能需要考虑信用类产品。
内容审核：佐理未来风控团队
最后更新：2026 年 9 月 16 日
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